从3千到50万人人都能学会的信用卡养卡招术

信用卡从来不应该是提款机，而应成为你的理财投资助手，为个人综合信用加分，投资未来，它将成为一笔珍贵的资产。但我们知道银行申卡并非一开始就额度上万，它需要一个循序渐进的增长过程。

一般而言个人存款越多越容易申请到高额度的信用卡，不过提额只能秀存款了？从3千积累到50万额度，看看我摸索出的信用卡提额门道。

一 高额度信用卡如何用起来

听说，一个英国男子持有1497张信用卡，信用额度达到一亿人民币，他通过这笔巨额透支额度买了21套房，目前总价值超过3.5亿人民币。国内卡神杨惠茹也因为善于利用信用卡八倍红利回馈、网络拍卖，从中国信托银行赚得100万新台币。

其实我并不鼓励没有自控力的人办太多信用卡，对他们而言与其说养卡不如说养虎，但是对成熟自律的一般人来说办信用卡提高额度，完全没有坏处。尤其是一时资金周转不开时，大额信用卡就派上用场了。

我是做建材生意的，上个月，新补进一批陶瓷，供货商急着收钱，但我账户现金仅有10万还差一半。一般人第一反应是找人借钱，譬如我有一个朋友就在老家做私人借贷，听他说如果借五万，月息15%，每月还息就要7000多。还好，这么多年生意下来，我早就学会利用信用卡一解燃眉之急了。一般我都会在信用卡的免息期内取回本金，补上额度，再不济借助信用贷，对比私人借贷信用卡的利息也要优惠多了。

当然我也不是在一朝一夕内成为信用卡的拥趸，这条路我用8年才摸索下来。用过20多家银行信用卡，目前留下的卡是9张，总额度也达到49W，所以对信用卡如何提额也有一定的心得。当然，信用卡也讲究在精不在多，必定要有所取舍。

二 我的信用卡配置

放上我目前的信用卡配置。

我最早办的是建行卡，额度较少，也很难提高，不久后我就销卡了后来基本上国内主流银行的信用卡都申请过，当然也被拒申了，比如花旗，原因是申卡太多，哈哈。

一开始下卡额度都比较低，后面由于信用良好，而且已有信用卡的额度较高，再申卡时额度直接就上万了。比如我申请过上海银行的信用卡，一下卡就是5W额度。

三 必知的信用卡提额套路

即使知晓提额的基本规则，很多人依旧不能获得更高的额度，不同银行风格不一样，还是应该对症下药。当然这一切都是建立在准时还款之上，只有让银行舍不得离开你，你才掌握了提额的主动权。

第一招

多刷卡，多消费，适当分期

招商、建行、农行

大部分银行都注重消费次数，但对大额消费并不敏感，养成平时爱刷信用卡的习惯，去大型超市，去酒店，珠宝店，KTV，日常购物多刷即可。

大学时逛超市被建行工作人员拦下来办了第一张信用卡，额度3K后来提到10K后就不再增长，于是销卡。第二张卡是招商银行的信用卡，下卡额度也是3K，一路上涨的到25K，后来听说现金分期可以提额，于是利用现金分期顺利提额到6W，现在临时额度96K，最高的时候达到过13.5W。

不过切忌，盲目分期存在一定风险，我有朋友就因为现金分期而被冻结了临时额度，这对持卡人而言是得不偿失的。所以最好的方式，还是保持一定消费的情况下，适当贡献手续费（账单分期，取现等），每满3个月就主动申请提固额，那么6W额度只是时间问题。

同理，还有光大信用卡，这是我目前额度最高的信用卡，它的提额也最准时。

一般通过大型超市购物6次，便利店购物6次，刷卡金额1000元，然后将卡里剩下的金额用pos机刷出，不能一直使用一个pos机，并且卡里需要持续有额度；然后往卡里面存原卡2-3倍的钱，注意不能当天全部消费完，上午存钱，下午刷卡，多分几次消费。

第二招

刷额度，不多不少刚刚好

广发、中信

说完多消费就该谈谈消费额度的问题。

广发银行信用卡刷到额度的80%-90%左右，出账单后全额还款，再申请提额，只要使用超过半年，3个月就可以自助申请提额一次。我申请广发的初始额度是7k，基本是三个月一提，现在额度71k，临时额度92k。

我们在上文中提到要警惕大额消费，然而，凡事总有例外，比如中信银行。

申办中信卡时我被要求提供工资证明，下卡时额度14k，邀请到白金提到了30k，后来中信普提，我的额度也提到了57k。

中信提额正经渠道就是通过大额消费；也可以直接去网业点办卡，把自己当做新用户，资料要跟之前持有的中信银行信用卡资料一样；用卡满6个月后，消费6笔，出账单后全额还上，然后让卡休息，然后银行就会打电话提额。

第三招

新卡换旧卡，固定额度+临时提额

中行

还有一些恰当的小妙招也能较快提高额度，如果有一张中国银行的信用卡可以申请临时提额，到期记得准时还款，然后再办一张新卡顺水推舟申请提额，一般这样的成功率也很高。申请成功后，就可以注销旧的信用卡了。

这里额外再多提一句，注销旧卡时一定要谨慎。

因为销卡需时较长，很多银行信用卡虽然可以通过热线电话即可注销，但并不能即刻注销，银行申请后一般还需要一个月左右的时间才能完成信用卡的正式注销，因为信用卡的年费收取制度可能会导致已注销的卡出现欠费情况，从而在持卡人的信用系统中留下了“不良记录”。另外，卡片注销后一定要销毁卡片，因为如果卡片完整，卡片包含的个人信息很多，在部分只需卡号不用核对信息的消费场所仍可以使用，可能会遭盗用。

第四招

主动出击、欲擒故纵

交通、华夏

上文提到过中信提额的“不正经”方式，就是让银行比你着急主动找你提额。

除了主动出击，我还有一招欲擒故纵”。华夏信用卡下卡30k，用卡一年之后要求提额，没成功，又过了一个月发现额度提到36k。到了这个月又是一年，致电要求提额又被拒，过了两天发现提了20%。

交行也是一个德性，打客服电话说要注销卡，客服就说我是优质客服然后有专人联系我，2天左右就提额了。

第五招

旁敲侧击，另辟蹊径

工行、平安

除了线下刷卡消费获得提额，还可以通过购买银行内产品的形式实现提额。

譬如中国工商银行，如果仅需10w以下的提额都不难，只需把工行商友卡账户刷成双7星。先通过购买买步步为赢的理财产品，刷到双六星，买卖反复操作，一下就成双6星了，双6星之后一般提额可以直接到5-10万；然后再申请牡丹白金卡，直接下卡最低10W。

而且四大行对国内其它银行比较有威信，譬如如果你有工商银行的大额信用卡（20w以上）就可以直接申请中信，平安，华夏信用卡。

平安银行提额也可以通过够买平安保险、理财之类的产品获得提额。而且用卡满6个月就可一个月提额一次。不过我办的平安卡单笔消费有5000的限额，所以后来就销卡了。

四 不提反降，你可能没刷对卡

如果有相应银行的信用卡需要提额不妨参考我的刷卡经验。

但有些朋友不仅提额毫无进展，甚至降额了，这可能是没刷对方法。其实一般只要避免全刷整数、过多交易、空闲额度以及立还立刷等情况，就很少会掉进降额的坑里。

1）不过多交易，避免大额整刷

正常消费一般是一天一刷，而且商户消费时很少是整数，一般都带尾数。所以如果全是整数、或一张卡一天内刷卡超过3次，容易被判定为非正常/非理性消费，后者甚至会对提额造成伤害。每月使用60%以上，剩余30%左右的额度为最佳。但在日常使用消费中千万不可一笔刷完所有的额度，尽量多些笔数。

2）立还立刷，不提反降

注意不要一次性还款又一次性刷出来，尤其要避免还款日还进去，又一次性刷出来，这是大忌。这样发卡行就会认为你的资金出现了问题，银行也要保护自己的权益，为了降低风险不提额还有可能会降低额度。

信用卡方便的地方就在于它可以循环授信，而且有免息期，而提高额度归根结底就是学会如何让银行舍不得离开你，需斗勇也要斗智。只有善用规则，自律有节制，才能让银行最终为我们服务。

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