台秤厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
台秤厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

捷信中国2012年盈利5000万高费率模式仍遭质疑

发布时间:2020-03-26 18:05:38 阅读: 来源:台秤厂家

本报记者 曾颂 深圳报道

入华展业6年后,外资消费金融公司“捷信中国”终于在2012年抵达盈亏平衡点。但“微乎其微”的盈利尚不值得庆祝,眼下令捷信高层头疼的,是横亘在公司与消费者之间的巨大认知鸿沟。

由于借道信托放款,捷信给予消费者的借款成本很高。一些顾客认为捷信从事“高利贷”,有违商业伦理,因此拒绝还款;亦有媒体报道,武汉许多学生通过捷信贷款买高档手机,可能留下信用污点。展业最早、盈利最弱、质疑最多,捷信中国的独有模式如何前行?

低收入者成“信托融资方”

在国内许多手机专卖店、电脑城乃至摩托车行,都可见“捷信HomeCredit”的红色标签,意味着你可以在该商户申请分期购买,由捷信提供融资。贷款只需出示身份证件,填一张申请表,几十分钟内可完成审批。

一些消费者现场办了分期购买,回家一算觉得不对:2000元的1年期贷款,每月要还240多,仅以贷款额计算,“利息”竟超过40%,这不是“高利贷”吗?还有人上网找同样经历的“受害者”,相约不还钱。

“我们面对中低收入群体,没有完整征信记录,很多人连信用卡都没有。”捷信政府与公共事务总监米兰·托马内克对记者说,“小额贷款的成本高、风险大,费率必然会高过一般贷款。”

同样的融资成本,消费者认为是“利息”,在捷信看来是“费率”,由此产生巨大的认知鸿沟。

原因在于商业模式:捷信自2007年起即在广东开展消费金融服务,因当时国内尚未开展该业务试点,只能以“担保模式”曲线进行:资金由信托公司提供,捷信负责担保以及贷款的实际发放;信托公司收取不超过基准利率4倍的利息,捷信收取担保费等费用。

外贸信托是捷信的合作伙伴之一。公开资料显示,从2011年至今,外贸信托为此发售至少9笔集合资金信托计划,年化收益率均在8.5%以上。信托本已是高息融资,加上捷信的收费,很容易超过央行同期基准利率的4倍。

信托公司的客户多是地产、基建企业,有高利润对冲融资成本;捷信手里的低收入群体,显然不是合适的信托融资方。

2010年起,银监会在北京、天津、上海、成都启动消费金融试点,允许成立4家消费金融公司。捷信取得了天津地区的经营牌照,可在当地以自有资金放款,降低成本;但天津以外仍需与信托公司合作。业内有消息称,第二批试点牌照即将发放。

小额贷款应另设标准?

按照部分消费者的理解,捷信“高息”不合法,超出央行同期贷款基准利率4倍以上不应受保护。

国信信扬律师事务所律师谢学锋则认为:“捷信和信托公司是不同的法人,只要信托公司的利息在4倍以内,就不算高利贷;消费者也没有理由拖欠捷信的费用。”

他同时表示,法律上对于“高利贷”的定义参照了以银行为主的传统金融体系,而对于短期的小额贷款,国家可考虑另设标准。“比如5000元以下的贷款,允许利息高些,这对金融体系的稳定没什么影响。”

今年3月,温州公布《浙江省温州民间融资管理条例》草案,其中规定民间借贷利率的上限为48%,若超出上限,放贷人将面临行政处罚。

深圳某长期从事民间借贷的人士称,民间借贷实际利率比温州、广州官方公布的水平要高,年化后甚至超过60%,因为单笔贷款的风控成本无法下降。“这也算利率市场化的一面,搞一刀切并不合适。”

捷信方面则表示,希望用贷款量的增长摊低成本,同时找到更低息的融资渠道,比如在银行间市场发债。但低收入客户群带来的高风险,让他们难以通过评级关。

据捷信最新发布的数据,2012年公司共发放近296万笔贷款,总金额77亿元,平均每笔贷款2605元,整体盈利仅约5000万元,勉强扭亏。手机、电脑等3C产品仍占其业务的半壁江山,但比例在下降;捷信亦希望逐步把重点转向考试培训、农村交通工具等项目——与iPhone相比,这更能为顾客带来实际效益。

(21世纪经济报道)

成都怎么挑选尖锐湿疣治疗医院

患了牛皮癣应该去做哪些检查

白癜风初期的症状都有哪些呢

相关阅读